¿Es posible tanta negligencia?

Hoy - en los diarios de circulación nacional- se han publicado noticias sobre la exportación del frijol a nuestro país vecino de El Salvador, supuestamente porque este país financió la siembra de primera de este año. Una de las razones por la que se ha especulado sobre el precio del frijol es por la escasez del mismo a causa de los lluvias.

En un articulo publicado días atrás exponíamos nuestro punto de vista con respecto a ello, apoyándonos en la información brindada por el presidente de la UNAG, Ing. Alvaro Fiallos.

Es alarmante pensar que mientras en el país se desabastece el mercado, los países vecinos están importando este grano. Sabemos que los productores tienen la necesidad de mover sus productos, ya que de eso depende su economía, pero ¿dónde están las instituciones encargadas de regular las exportaciones en el país?, ¿acaso esto no irresponsabilidad por parte de estos entes reguladores permitir que se exporte frijol mientras se esta teniendo una crisis de abastecimiento en el mercado nacional por la especulación de escasez del mismo?

Por otra parte,el hecho de que en este momento se publiquen noticias de esta índole por razones que sólo responden a intereses partidarios, crea en la población una alarma totalmente innecesaria y da pie a que los comerciantes eleven aún más el precio del grano ya que tendrían como base la noticia de la exportación del frijol a El Salvador.

Los medios de comunicación si bien se encargan de brindar información sobre el acontecer noticioso del país, también tienen como responsabilidad poner en balanza las noticias a publicar teniendo en cuenta que las nota que divulgan influyen de forma considerable en la opinión de la población que tienen como principal fuente de información estos medios.

Es necesario que tomen medidas urgentes y efectivas.

Estas últimas semanas nuestro país ha sido azotado por las lluvias constantes debido a los diferentes fenómenos climáticos comunes en esta epoca del año y como consecuencia de esto, hemos visto, leido y escuchado en los diversos medios de comunicación, noticias sobre inundaciones en diversas zonas de la capital y del pais.

Estas constantes precipitaciones han afectado de manera muy significativa el sector productor y al comercio en general. Por ello la RNDC ha hecho un llamado en los distintos medios de comunicación a que las entidades prestadoras de servicios de intermediación financiera se pronuncien sobre las medidas a tomar para estos casos.

"Hacemos un llamado a las instituciones financieras a la responsabilidad social, hay muchos usuarios de sus servicios que han sido afectados por las constantes lluvias y ahora tienen que enfrentar las pérdidas , lo cual trae como consecuencia una incapacidad de pago por motivos de fuerza mayor y si son ejecutados en este momento por sus proveedores no tendrían con qué responderles(la deuda). Si esto pasa se atentaría contra la estabilidad de las relaciones comerciales" dijo el presidente de la RNDC, Ing. Gonzalo Salgado Soza.

En el caso del incendio en tramos del Mercado Oriental, las entidades financieras que ofrecían sus servicios a los comerciantes de este centro de compras, les dieron prórrogas y consideraciones especiales a quienes tenían deudas por préstamos en las distintas microfinancieras. En este caso creemos que debería hacerse lo mismo ya que muchas de las familias afectadas perdieron sus medios de ingresos, por lo cual están sufriendo un deterioro en su economía.

Como institución que vela por el bienestar de la población nicaragüense, queremos que en este momento las entidades financieras se pronuncien para que los usuarios de sus servicios puedan llegar a un acuerdo que beneficie a ambas partes y con ello lograr que el sistema económico del país no se vea afectado aún más.

¿Qué pasa con el Frijol?

En las últimas semanas el mercado nacional ha sufrido cambios drásticos en lo que respecta al alza del precio del frijol, lo cual afecta directamente a nosotros, los consumidores. Mucho se ha especulado sobre la pérdida de las cosechas a causa de las luvias caídas en nuestro país en las últimas semanas, pero en realidad n oes esto lo que ha afectado el desabastecimiento de este grano en el mercado nacional.

La RNDC ha recibido diferentes denuncias en las que se nos informa sobre el acaparamiento de este grano en los diferentes supermercados de la capital lo cual nos indica que se están realizando prácticas ilegales en la distribución de los granos básicos, además de especular sobre el alza del precio de este grano(frijol).

El 13 de septiembre el Presidente de UNAG, Ing. Alvaro Fiallos,brindó una entrevista en nuestro programa EL CONSUMIDOR en la que se pronunció al respecto. Según Fiallos, todo lo que se ha mencionado respecto al precio del frijol y su escasez es porque no hay información con un análisis claro.

La UNAG ha realizado giras a nivel nacional donde se convocan a los dirigentes departamentales afiliados para escuchar cuáles son sus inquietudes, comentarios y opiniones en cuanto a la evaluación de la cocecha de este año.

A pesar de que los productores desean vender lo más directamente posible su fruto al consumidor para de esta forma poder dárselo al mismo al precio que ellos le dan al intermediario y que asi el comprador obtenga el producto a un mejor precio, estos están conscientes de que el uso de intermediarios es necesaria para la distribución de su producción en los mercados del país. Pero esto también tiene su desventaja porque es así que se dan las especulaciones de precio.

"Nosotros vendimos a C$300 y C$400 el quintal para que en el mercado se ofertara a C$7 u C$8 la libra pero debido a las especulaciones de supuestas pérdidas subió a C$14" declaró Fiallos. También agregó que para que esto no se de se necesita una mejor organización dentro del gremio productor ya que un productor por si solo no puede influenciar en el mercado, mientras un grupo de productores unidos sí pueden canalizar mejor sus productos e influenciar en el precio de los mismos .

El Ciclo de Cocechas
En cuanto a las cocechas Fiallos puntualizó que no se han producido grandes pérdidas en las mismas a causa de las lluvias como han dicho los diferentes medios de comunicación de nuestro país, por lo que nos bindó informacion sobre los ciclos de las cocechas:

• Ciclo de Primera: inicia a finales de Mayo e inicios de Junio y el producto se recoge en los meses de Julio- Agosto(período normal).
• Ciclo de Postrera: comienza en Agosto y termina en la primer quiencena de Diciembre.
  
• Ciclo de Tercera(Apante): se empieza a sembrar en Noviembre o Diciembre y se cocecha en los meses de Marzo-Abril. En este ciclo se recoge la mayor parte de la producción.

Las pérdidas en el ciclo de primera fueron de un 30% ó 40% de las 110 mil manzanas que se sembraron, las que producirían un aproximado de 1 millón de quintales. Pero esto no quiere decir que el mercado va a desabastacerse ya que el producto que se está consumiendo es el de las cocechas de apante y postrera(las más importantes del ciclo), mientras que las cocechas de primera son las que se estan recogiendo. Por ende,si empezó su siembro en Mayo y Junio y su recolección es en Agosto y el invierno no había entrado en lleno para esos meses, es ilógico pensar que es debido a las lluvias que se ha dado el alza del precio. La verdarera razón de este problema es el acaparamiento del producto, el cual obedece a un interés especial en la manipulación de la información que se le brinda al consumidor por parte de los distribuidores.

"Nosotros insistimos siempre cuando hablamos de estas cosas(desabastecimiento de productos en el mercado), es que hay que hablar del balance nacinal de las tres cocechas" añadió el presidente de UNAG. El año pasado hubo una gran pérdida en la cocecha de postrera pero en la de apante la producción fue excelente y si se suma la cantidad de frijol almacenado, esto debe ser suficiente para abastecer el mercado y no provocar el alza en el precio de este grano.

ENABAS tiene en bodega suficiente cantidad para cubrir una parte del mercado, y aunque no puede comprar las cocechas de todos los productores y tampoco puede abastecer a todos los consumidores, sí tiene una gran influencia en el balance del precio del frijol dentro del mercado.
Las lluvias recientes han acumulado suficiente agua en la tierra para tener una buena cocecha(de apante y postrera) e incluso se podria sobrepasar la producción estimada para este año que es de 5 millones.

En conclusión, si el mercado esta sufriendo una escasez en la distribución del frijol no es por falta del producto sino de las malas intenciones de ciertos sectores del mercado que están manejando información equivoca para su beneficio personal. Y para que usted amigo lector, se de una idea de lo que en realidad pasa, Nicaragua está absteciendo de frijol al mercado centroamericano.

Consumidores denuncian que los bancos solicitaron un Amparo.

“Que sea de conocimiento de toda la ciudadanía, y en especial de los usuarios de tarjetas de crédito, que los bancos continúan con sus acciones nefastas e ilegales, que Procompetencia debe seguir el proceso y hacer cumplir la ley, y que el Tribunal de Apelaciones de Managua no debe ser cómplice de los banqueros”.

De esta manera concluyen su último comunicado los miembros de la Red Nacional de Defensa de los Consumidores, RNDC, quienes denuncian que los ejecutivos de los bancos, en lugar de responder a la denuncia que ellos les presentaron en Procompetencia por coludirse para no competir y aplicar un mismo porcentaje de ganancia en las tarjetas de crédito, ahora buscan ser amparados por el Tribunal de Apelaciones de Managua, TAM.

Explican que los banqueros hace pocos días presentaron un Recurso de Amparo en el TAM. “Algunos de ellos corrieron a interponer Recurso de Amparo, pasando por encima de los procedimientos establecidos en la ley”, señalan.

Destacan que esa práctica es “anómala y carece de legalidad, pues no se agotó la vía administrativa antes de recurrir. Por otro lado, se amparan en contra de sentencia interlocutoria emitida por Procompetencia, que no da a lugar sus absurdas pretensiones de no someterse a esta autoridad”.

Jorge Roossees, activista de la RNDC, dijo que los bancos buscan evadir la denuncia que la Red presentó en contra de ellos en Procompetencia, y creen que llevando un Recurso ante el TAM van a salir del caso. “De esta forma están buscando evitarse la sanción que ya la ven venir, y antes de recibirla quieren buscarse un pretexto para no cumplirla”, indicó.

“En lugar de evadirla deberían responderla y demostrar transparencia a todos los tarjetahabientes y usuarios de sus servicios. Es una buena oportunidad para demostrarle a la población que cumplen las leyes, que no se coluden y que hay seriedad con el dinero que manejan”, refirió Roossees.

“Habiendo reconocido la jurisdicción de Procompetencia, ahora pretenden ser amparados porque se dan cuenta que las pruebas presentadas por la RNDC demuestran su ilegal colusión, además hacen caso omiso a leyes y procedimientos vigentes, lo que deslegitima su actuar”, reza el comunicado, donde llaman a la población a vigilar el actuar de los bancos y del TAM para determinar el nivel de confianza a depositar en ellos.

Fuente:http://www.elnuevodiario.com.ni

Regulación de Competencia y Reparto de Funciones

El presidente de la Agencia Española de Competencia, Dr. Luis Berenguer, ofreció una conferencia que fue promovida por el Instituto Nacional de Promoción de la Competencia.

En esta conferencia se abordaron los temas de Coexistencia de las Políticas Regulatorias y las de Competencia y Regulación de competencia y el reparto de funciones. Uno de los puntos que se trataron fue la Legislación de Competencia que es la encargada de la lucha por los abusos de poder y los monopolios públicos de los sectores y servicios de interés nacional. Esta legislación se reguló en los años 80´ como base del proceso de liberalización y privatización de los últimos veinticinco años. Además se creo un fundamento económico como respuesta a los fallos del mercado como consecuencia del poder del mismo, lo que se resuelve mediante la imposición de reglas de concurrencia.

La regulación de competencia exige la no existencia de normas pero ello no quierre decir que exista un caos en el mercado, sino mas bien se sugieren reformas reglatorias extremas de las actividades del ente regulador.

Las reformas regulatorias en su primera generación tuvieron un enfoque dirigido a la detención y corrección de fallos de mercado eliminando barreras de entrada, aboliendo accesos privilegiados a los diferentes tipos de activo, haciendo una separación vertical y dandole solución al problema. Ya en la segunda generación, el enfoque fue dirigido a reforzar la competencia aseguarando el acceso no discriminatorio a las diferentes instancias,controlando las prácticas anticompetitivas, creando una regulación técnica(fijación de estandares, calidad del servicio,protección medioambiental) y económica(control de precios) además de una evaluación periodica del alcance y grados de poder del mercado en los mercados que tiene presencia la empresa.

ANC vrs. Entes Reguladores.

Las agencias de competencia tiene una cobertura mas amplia , defienden a los consumidores, persiguen las practicas prohibidas y el control de concentraciones mientras los entes reguladores poseen un conocimiento más profundo del mercado. Pero ambas tienen un objetivo en común como lo es la eficiencia económica dentro del mercado.

La diferencia entre ambas instituciones radica en que las asociaciones quieren defender los intereses de los consumidores, mientras que los entes reguladores solamente se encargan de la distribución de renta ,el aspecto medioambiental y la corrección de fallos presentes en los mercados.

La cultura institucional de los diferentes reguladores y ANCs puede diferir afectando la efectividad en el uso de las politicas de liberalización, por ello la legislación de competencia protege el libre funcionamiento del mercado.

El poder compensatorio frente al fenómeno del poder

A junio de 2010, la tasa de rendimiento efectiva pagada por el Banco Central de Nicaragua (BCN) a los inversionistas financieros por las Letras Estandarizadas a un año plazo fue 2.86% y, a ese mismo mes, la tasa de interés pasiva promedio ponderada asociada con el córdoba con mantenimiento de valor y con el dólar estadounidense que el sistema financiero  pagó a los ahorristas fue 2.58%
 Se puede observar, pues, una importante relación entre ambas, al existir un coeficiente de correlación de 0.81 entre ambas tasas en una muestra de 17 observaciones mensuales correspondientes al período comprendido entre enero de 2009 y junio de 2010. Por lo tanto, es fácil concluir que la tasa de rendimiento efectiva de las inversiones financieras es el precio de referencia para que los grupos financieros fijen la tasa de interés que pagan a los ahorristas.
Por otro lado, el Artículo 2, Párrafo 1, de la Ley No. 374 “Ley de Reformas a la Ley No. 176 “Ley Reguladora de Préstamos entre Particulares”, publicada en La Gaceta, Diario Oficial, No. 70 del 16 de Abril de 2001, señala que la tasa de interés anual máxima con que se pueden pactar los préstamos entre particulares objeto de esta Ley, será la tasa de interés promedio ponderado que cobren los bancos comerciales autorizados en el país, en la fecha de contratación del préstamo, en cada rubro. Estas tasas deberán ser publicadas por el Banco Central de Nicaragua (BCN) en cualquier medio de comunicación social escrito  con cobertura nacional, en los últimos cinco días de cada mes, para que la misma tenga vigencia durante todo el mes inmediato posterior.

La tasa de interés de préstamos entre particulares publicada por el BCN, con base en datos del sistema financiero nacional  fue de 16.69% en junio de este año, pero la tasa de interés que los grupos financieros cobran a los consumidores por el uso de la tarjeta de crédito fue reducida al unísono por todos los grupos financieros desde 60% hasta 50%, y el costo de financiamiento de este crédito es la tasa de interés de 2.58% pagada por el sistema financiero a los ahorristas. Es obvio que los recursos que financian la demanda crediticia de los tenedores de tarjetas de crédito para el consumo son los depósitos del público no bancario en el sistema bancario comercial.
Ahora estimado lector, ¿podría usted inferir cómo los grupos financieros fijaron la tasa de interés que cobran a los consumidores? Si esa tasa la fijara el mercado, como usualmente se menciona, sin duda alguna el costo del crédito para los consumidores sería menor.
Cada banco es una empresa única, debido a que cada uno de los siete bancos radicados en el país define la utilización de sus recursos, fija los objetivos y metas, y su personal trabaja como un equipo. La dinámica de crecimiento de cada banco es muy particular, y no es igual a la del resto de las entidades bancarias.
De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF) a junio de este año, los bancos que muestran una menor participación de sus gastos administrativos en sus gastos totales son el BANEX, el BAC, el BANCENTRO, el BDF y el BANPRO, por lo cual estos bancos son los más eficaces y poseen una mayor productividad por la menor carga de los sueldos y beneficios del personal, combustibles, transporte, comunicaciones, depreciación, energía eléctrica, agua potable, arrendamientos operativos, papelería y publicidad en la generación de sus servicios bancarios. Pero el CITIBANK y el PROCREDIT tienen las cargas administrativas más altas del sistema, por las características de sus prestatarios, como son las familias en el primero y las microempresas en el segundo.

Los bancos que tienen la menor participación de sus gastos financieros en sus gastos totales son el CITIBANK, el BAC y el BANEX, por lo cual estos bancos pagan bajas tasas de interés a los ahorristas. Las cargas más bajas de los gastos operativos diversos (tales como cuentas gastos comisiones por servicios, por bienes realizables, por inversiones permanentes no financieras y por bienes diversos, entre otros) corresponden a CITIBANK, PROCREDIT, BANPRO, BANCENTRO y BDF.
Por consiguiente, no existe ningún asidero económico y financiero para que todos los bancos dicten una sola tasa de interés a ser cobrada a los consumidores financieros.
El banco más eficiente y eficaz en sus operaciones tendría que cobrar la tasa de interés más baja, y el banco más ineficiente e ineficaz tendría que cobrar la tasa de interés más alta. Esto no significa que se estaría premiando la ineficiencia y la ineficacia, sino que de acuerdo con la competitividad los usuarios del crédito realizarían sus transacciones en los bancos más eficientes del sistema.
Sin competencia no hay incentivos para la eficiencia y los consumidores pagan más por el crédito para el consumo.
La fijación de una tasa de interés de 50% por parte de todos los bancos del Sistema Financiero Nacional, y avalada por la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (ASOBANP) para todos los bancos que tienen estructuras de gastos o de costos  disímiles en la generación de sus servicios, ha implicado que los bancos actuaron como si fueran uno solo, como si el servicio financiero de conceder el crédito a los consumidores fuese provisto por un solo oferente, o sea por un solo banco o por un monopolio, y estoy plenamente convencido que es difícil encontrar a una persona que defienda a los monopolios.
Los bancos han demostrado que pueden cobrar y ajustar un mayor precio por el crédito a los consumidores, que pueden hacer “lobby” para mantener esta medida y que tienen el poder de echar al funcionario público que “no entiende” las leyes del mercado, en este caso el regulador del sistema financiero, o sea el superintendente de bancos.
Para entender el porqué de esa conducta de los bancos y de ASOBANP, no podemos ignorar que esa conducta está acompañada del fenómeno del poder, el cual ya es obsoleto con la presencia de la Ley No. 601 “Ley de Promoción a la Competencia”, que está vigente a partir del 27 de junio de 2007. Lo que antes se consideraba legal por una empresa, hoy podría ser ilegal con dicha ley y aconsejo a los grupos financieros que lean esa ley y dialoguen con los funcionarios del Instituto Nacional de Promoción a la Competencia (PROCOMPETENCIA) para evitar conflictos de esta naturaleza en el futuro.
Finalmente, considero que la Red Nacional de Defensa de los Consumidores (RNDC) ejerció el “poder compensador” y ahora, con mi opinión trato de fortalecer el poder político que actúa pensando en la población y aplicando el análisis económico.

Artículo de Néstor Avendaño.

Fuente: http://nestoravendano.wordpress.com/

LAS PRIMERAS PRUEBAS

El día 8 de este mes se presentaron las primeras pruebas para el proceso que se está evacuando en el Instituto Nacional de Promoción de la Competencia en contra de los bancos privados de Nicaragua, por prácticas colusorias anticompetitivas que afectan la estabilidad del mercado, la libre competencia y el bienestar de los consumidores.

El proceso inició el 17 de junio, cuando la RNDC presentó la denuncia en base a lo que establece la Ley de Promoción de la Competencia (Ley 601), estando ya en el período probatorio, se presentaron esta semana las siguientes pruebas: El comunicado de la Asociación de bancos Privados de Nicaragua publicado en medios escritos de circulación nacional en el que declaran: ''... los bancos afiliados a ASOBANP hacemos del conocimiento de nuestros clientes y público en general, que hemos acordado... ... disminución de 10 puntos porcentuales...'' Queda claro que existe un acuerdo entre estos agentes económicos para no competir y que fijan en conjunto la tasa de inerés para el mercado de tarjetas de crédito, esto es prohibido por la Ley 601, que en su artículo 17 dice: ''Prohibición General. Se prohíben los actos o conductas, acuerdos, pactos,
convenios, contratos entre agentes económicos competidores y no competidores, sean estos
expresos o tácitos, escritos o verbales, cuyo objeto sea limitar o restringir la competencia...''

También se establece en el aertículo 18 de la misma ley: '' Prácticas entre Agentes Económicos Competidores. Particularmente quedan prohibidos los siguientes convenios y acuerdos entre agentes económicos, sean éstos expresos o tácitos, escritos o verbales que:

a. Establezcan acuerdos para fijar, elevar, concertar o manipular el precio u otras
condiciones de venta o compra de bienes o servicios bajo cualquier forma;...''

Otro elemento probatorio que se presentó ante PROCOMPETENCIA fue un documento titulado 'Análisis de la estructura de gastos de los bancos del sistema financiero nacional', el cual fue redactado por el Doctor Nestor Avendaño, quien es voz autorizada en temas económicos, y este documento con rasgos de prueba pericial demuentra qe no existe ninguna razón económica para que los bancos tengan la misma tasa de interés para las tarjetas de créditos y que no compitan.

Los últimos pero no menos importantes documentos probatorios presentados fueron proveidos por ASOBANP, son la acta costitutiva y los estatutos de dicha asociación, en la que se establece que sus resoluciones y acuerdos son de obligatorio cumplimiento para los miembros (los bancos). De esta manera queda en evidencia que funcionan como cartel y que están coludidos para no competir, y fijan las mismas tasas en el mercado de tarjeta de crédito.

Los bancos tienen dos días para pronunciarse sobre la spruebas presentadas, o sea, el jueves 9 y viernes 10 de septiembre del corriente. La RNDC presentará más pruebas en los próximos dias, esperando que se cumpla con la ley, que se aplique con rigor y se sancione de forma suficiente para evitar los abusos a los consumidores.